Média anual de quitação superou a registrada em 2021; dívidas básicas como água e luz lideraram a regularização feita por pessoas negativadas
Por: Victória Bernardes/Serasa Experian
O Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian revelou que, em 2022, a média anual de débitos negativados pagos em até 60 dias após a negativação foi de 57,9%. De acordo com o índice, o percentual superou o registrado em 2021, de 56,6%. “Mesmo com os desafios financeiros que os consumidores enfrentaram no ano passado, o levantamento mostra que foram capazes de regularizar mais dívidas do que em 2021, quando as consequências da pandemia ainda impactavam diretamente suas economias”, comenta o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi. Confira abaixo a movimentação ano a ano da quitação de dívidas dos consumidores com o nome no vermelho:
Dívidas básicas têm o maior percentual de pagamento
Ainda na visão de média anual é possível observar que, em 2022, as dívidas mais regularizadas pelos consumidores foram as básicas (Utilities), que incluem contas de água, luz e gás. Em sequência estão aquelas que foram contraídas em Bancos e Cartões. Para o economista Luiz Rabi, “a priorização das dívidas perdurou o ano inteiro, com a população regularizando mais aquilo o que não podia faltar, serviços básicos do dia a dia e linhas de crédito, que funcionaram como uma sustentação para fechar as contas no final do mês”. Além disso, o segundo segmento que teve destaque foi o de “Outros”, que engloba Indústrias, empresas Primárias e do Terceiro Setor. Veja as informações na íntegra na tabela a seguir:
Consumidor priorizou contas mais baratas e financiamentos
Em 2022, considerando a média anual, as contas com valor de até R$ 500 marcaram alto percentual de recuperação, de 59,9%. No entanto, aquelas com custo de mais de R$ 10 mil lideraram a regularização, com 68,2%. “Além do tipo de serviço, a priorização é vista no recorte por valor da dívida negativada. As mais baratas têm mais chances de serem quitadas pelo baixo preço, claro, mas aquelas de alto custo tiveram o maior destaque, isso porque dizem respeito ao financiamento de móveis e veículos por exemplo, e, nesse caso, a falta de pagamento pode resultar na perda do bem material. Fator que faz com que os consumidores honrem mais rapidamente com esse compromisso”, explica o economista.
Região Nordeste foi a que mais quitou negativações em 2022
O recorte por região revelou que, na média anual de 2022, o Nordeste teve o percentual mais expressivo de dívidas pagas em até 60 dias depois da negativação, marcando 64,4%. Em sequência estavam: Sudeste (62,1/%), Centro-Oeste (56,6%), Sul (49,6%) e Norte (41,7%).
Confira no gráfico a seguir os percentuais por Unidade Federativa (UF):
Para conferir mais informações e a série histórica do indicador, clique aqui.
Metodologia
O Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian considera o número de dívidas incluídas no sistema de inadimplência em cada mês específico. A medida de até 60 dias para quitação dos compromissos financeiros deste indicador foi selecionada por refletir a régua comum utilizada pelas soluções de cobrança, mas esse tempo pode variar de acordo com cada credor. Além disso, a série histórica do índice ainda é curta, com dados retroativos desde 2017, dessa forma, não é possível afirmar períodos de sazonalidade, uma vez que seria necessário contar com no mínimo 5 anos de observação para fazer essa análise.
Foco na educação financeira para manter o nome limpo
O caminho para combater a evolução da inadimplência é a educação financeira. Quanto mais cedo o brasileiro tem contato com conhecimentos sobre finanças pessoais, planejamento e controle do seu próprio dinheiro, mais distante ele pode ficar das dívidas. A Serasa possui ofertas de renegociação começando em R$100 com mais de 260 empresas parceiras e oportunidades de parcelamentos em até 72x. Veja como limpar o nome em quatro passos:
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